成年人的生活都不容易，有很多事情要去平衡，其中一件事就是财务。假设要问自己一个问题-我有闲钱的话，会把钱投资在KiwiSaver还是还我的贷款？
为了回答这个问题，我们需要考虑自己和社会的经济状况。主要的考量指标比如说现在的贷款利息，你的KiwiSaver预计回报率。你可能要比较的一件事就是在KiwiSaver上能够得到的回报和在贷款利息上需要付多少钱。
一些假设
在决定之前，我们需要先做一些假设：
第一个假设就是：市场回报率每天都会大幅度地波动。这就说明用闲钱投资KiwiSaver可能会比还贷款风险更高。
为了将两种选择做个比较，我们还需要对KiwiSaver回报率做假设。下表是不同种类的KiwiSaver基金回报率的总结：
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Managed Fund/ Investment Portfolio growth rates (after taxes and fees) |
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Cash |
2% |
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Conservative |
3% |
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Moderate |
4% |
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Balanced |
5% |
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Growth |
6% |
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Aggressive |
7% |
现在的浮动住房贷款利率在3.4%到4.5%。
好，我们除开别的因素，如果你的KiwiSaver回报率是高于现在的利率的，那么当然投资在KiwiSaver会比付贷款要带来更多收益。比如说，你有1000刀闲钱，正在发愁如何将这笔钱利益最大化。
再假设你正在看一个成长型的基金，回报率是6%，那么如果用这1000刀买入这只KiwiSaver基金的话，会给你带来60刀的收入。
然而，这1000刀如果用来付贷款的话，假设利率是4%，这就代表你在年利息上面减少了40刀。所以，显而易见，将1000刀投资在KiwiSaver上，你能得到的回报更多。这只是一种再简单不过的例子。在现实生活中，我们会碰到更多不同的影响因素来左右我们的决定。
两种选择的各自优缺点
其实在做决定是要选择KiwiSaver还是贷款的时候，有很多心理因素的影响。大多数人都想在退休时能够轻轻松松享受无贷款的生活，所以也就不奇怪大家都有了一种思维定式，越快把我们的贷款还清越好。
另一个还清贷款的好处就是可以减少未来需要支付的利息。如果现在不多还一些贷款，那么未来要承担贷款利率比现在高的风险。这样的情况下，就使得比较KiwiSaver的回报率和目前贷款利率不是很准确。
还有一个需要考虑的因素就是投资KiwiSaver的一些额外好处，就包括像每一年政府最高达521刀的KiwiSaver补贴，雇主的补贴和复利利息等。
在你每投资1刀到KiwiSaver里，政府就会补贴0.5刀给你，封顶是521.43刀。这就意味着如果你每年只要在KiwiSaver里投资1042.86刀或以上，就可以拿到这笔政府补贴的最高额了。就算你真的想要早一点还贷款，也可以把足够的钱先放到KiwiSaver账户里，这样你能拿到这笔政府的补贴。
另外，当你投资在KiwiSaver的时候，你会收到复利利息。什么是复利利息呢，就是你在KiwiSaver里投资的金额产生的利息会以利滚利的形式源源不断产生收益。这点在长期投资中是很重要的。
最后的决定？
确实，我们可以比较KiwiSaver和贷款利率，不过最终，关于KiwiSaver的决定都不能独立来看，因为很重要的是，你要把自己的财务上要承担的义务算进来。
在National Capital，我们拥有非常专业的金融顾问，他们可以多方面考虑你的退休目标和经济水平，从而为你量身定制属于你的KiwiSaver投资计划。虽然说要弄明白到底投资多少钱在你的KiwiSaver里是一件非常复杂的事情，不用担心，在National Capital，我们会在做决定的全程帮助你。
当已经拥有了匹配你的KiwiSaver投资策略后，那么投资就会变得相对容易了，你也就能最大利用到这笔钱。为了了解如何得到最完善的投资计划，可以首先完成National Capital官网的健康调查问卷。